小知识|基金定投

来源:鑫鼎盛 2022-12-23

什么是基金定投?

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指每隔固定时间,对某固定基金投资固定金额。采取基金定投的方式,投资人无需时常选择进场时机,只需预先设立每次投资的金额、投资时间和标的,然后根据计划按时投资,期间亦可随时申请暂停或赎回。

定投获利原则在于,利用平均成本法均摊成本,通过长期减持定额投资,利用时间复利的效果来达到获利目的。基金定投具有参与门槛低、操作便捷、分散风险、投资灵活等特点。

基金定投有哪些优势?

第一,基金定投利用时间的纪律换区投资的空间,避免投资时的恐惧或贪婪情绪影响投资决策,更有效的积累财富。

第二,普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出。平均成本投资方式可以避免短期波动的风险、以及追涨杀跌的困扰。

第三,基金定投通过资金的分期投入,拉长投资基金的期限,可以有效地分摊成本,在一定程度上达到降低风险的目的,适合作为中长期的理财方式。

哪些基金适合定投?

不是所有基金都适合定投,比如货币基金、债券基金,本身波动就很小,直接一次性买入就可以了,没有必要长期定投。适合定投的基金一般来说具有以下特点:

(1)波动大。一般来说,波动大的基金适合定投,比如指数基金和股票基金。波动越大的基金,越能通过定投起到平滑成本的作用;待市场上涨时,波动大的基金获得的收益也相对比较高。

(2)估值低。仅选择波动大的基金也不行,基金定投选择目标基金时,还得注重估值。目前主流的挑选方法是根据定投基金所跟踪指数的PE估值,估值越低的指数基金,越适合布局定投。